Românii care beneficiază de venituri ridicate manifestă un interes crescut pentru plasarea capitalului, însă majoritatea nu dispune de un plan de acțiune structurat. Conform unui studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România, 9 din 10 persoane din acest segment nu au o strategie de investiții bine definită. Această lipsă de planificare evidențiază un decalaj semnificativ între dorința de a genera profit și capacitatea de a gestiona eficient resursele financiare disponibile.
În cazul în care ar primi o sumă de 100.000 de euro, preferințele de direcționare a banilor variază considerabil printre respondenți. Un segment de 28% ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera un cont de economii sau un depozit bancar. În plus, 7% dintre participanți au declarat că ar păstra întreaga sumă în contul curent, reflectând o abordare mai conservatoare în gestionarea activelor.
Obstacolele care limitează activitatea de investiții sunt legate în principal de temerea de a pierde capitalul. Riscul de pierdere a banilor este menționat de 39% dintre respondenți, în timp ce 29% indică faptul că resursele financiare sunt insuficiente pentru a începe. Totodată, 28% menționează necesitatea unui portofoliu diversificat pentru reducerea riscurilor, iar 18% susțin că nu știu de unde să înceapă procesul de investiție.
Obiectivele financiare prioritare pentru acest grup de cetățeni sunt legate de securitatea pe termen lung. Independența financiară, care include posibilitatea unei pensionări anticipate, ocupă primul loc în preferințe. Următoarele priorități sunt protejarea economiilor împotriva inflației și creșterea capitalului pe termen lung. În situații de scădere a pieței, majoritatea rămâne prudentă, astfel încât doar 6% ar vinde o parte sau toate investițiile dacă valoarea acestora ar scădea cu 10%.
Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, explică faptul că există o schimbare de comportament, deoarece românii vor să își pună banii la lucru. Totuși, el subliniază că este necesară trecerea de la decizii punctuale la o abordare structurată. Această tranziție trebuie să fie construită în jurul obiectivelor personale, al orizontului de timp și al nivelului de risc pe care fiecare investitor este dispus să îl asume.
Gestionarea eficientă a veniturilor este un aspect critic în contextul economic actual, unde educația financiară devine un factor de stabilitate. În România, capacitatea de a acumula capital depinde de înțelegerea instrumentelor de diversificare și de gestionarea riscurilor de piață. Această nevoie de planificare apare într-un cadru în care veniturile de minimum 10.000 de lei pe lună reprezintă un segment de piață cu potențial ridicat de dezvoltare financiară.