Cele mai mari nouă bănci supravegheate de Office of the Comptroller of the Currency au aplicat politici interne care au afectat accesul clienților la servicii financiare, bazate pe criterii politice, religioase și sociale. Investigația, lansată anul trecut prin ordin executiv al președintelui Donald Trump, a analizat aproximativ 420.000 de pagini de documente și aproape 100.000 de reclamații. Raportul publicat miercuri de OCC, instituție din cadrul Trezoreriei americane, arată că aceste bănci au utilizat concepte de „riscul reputațional” fără a avea criterii obiective sau clare.
Instituțiile vizate de această investigație includ JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Aceste bănci dețineau majoritatea activelor băncilor comerciale supravegheate de OCC la începutul anchetei. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat în cadrul unui discurs la Lexington, Kentucky, că băncile ar trebui să ia decizii bazate exclusiv pe riscurile financiare, nu pe alte considerente care pot dezavantaja clienții din cauza opiniilor lor.
Un caz specific menționat în raport este cel al WePay, fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturi ale unor comercianți asociați cu mișcarea conservatoare și cu Trump. Sistemul intern de verificare al acestei entități includea termeni precum „MAGA”, „Make America Great” și „America First”. Deși JPMorgan a declarat că politicile sale interzic discriminarea, a recunoscut că procedurile WePay nu s-au ridicat la nivelul așteptărilor, însă a precizat că a închis acea activitate pentru a corecta problema.
Investigația a evidențiat și situații în care organizații asociate Partidului Democrat au fost dezavantajate. Capital One a refuzat relații bancare cu o organizație care susținea dreptul la avort, deoarece aproximativ 95% din contribuțiile sale politice mergeau către democrați. De asemenea, banca a evitat colaborarea cu o organizație din domeniul educației publice cu structură politică susținută de democrați și cu o entitate care promova dreptul de a deține arme, din teama de a nu părea că susține aceste cauze.
Politicile de risc reputațional au afectat și alte sectoare, precum industria armelor de foc, combustibili fosili, tutun, criptomonede sau închisori private. Disponibilitatea serviciilor bancare pentru aceste industrii se schimbă în funcție de climatul politic, ceea ce poate genera schimbări bruște la trecerea de la o administrație la alta. Deși toate cele nouă bănci au informat că și-au revizuit politicile de acces echitabil, OCC susține că nicio instituție nu a recunoscut pe deplin deciziile de excludere și nici nu a instituit un program complet de remediere.
Această investigație privind „debanking” intervine într-un context de presiune reglementară sporită pentru sectorul bancar. Recent, OCC și alte autorități din cadrul Trezoreriei au impus Bank of America sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficiențe în combaterea spălării banilor. Autoritățile analizează în prezent dacă aplicarea regulilor anti-spălare de bani a contribuit direct la excluderea unor clienți din sistemul bancar, în timp ce pregătesc reglementări suplimentare împotriva discriminării politice și religioase.