Românii care nu utilizează piețele financiare manifestă o deschidere parțială către investiții în viitor, însă barierele psihologice și educaționale rămân semnificative. Conform unei cercetări prezentate de ING Bank, aproximativ 49% dintre persoanele care nu investesc sunt deschise ideii de a face acest pas, fără a avea însă un plan concret. În același timp, doar 17% dintre cei care nu investesc au intenția clară de a începe procesul în următoarele 12 luni.
În prezent, aproximativ 30% dintre români utilizează instrumente de investiții, inclusiv titluri de stat și fonduri de investiții, dincolo de acțiunile de pe bursă. Procesul de maturizare financiară începe de obicei prin economisire, etapă în care 60% dintre populație reușește să pună bani deoparte. Totuși, nivelul acestor economii este redus, jumătate dintre cei care economisesc având sume de mai puțin de trei salarii disponibile pentru situații neprevăzute sau cheltuieli viitoare.
Teama de pierdere și percepția că investițiile necesită un efort constant de monitorizare reprezintă principalele obstacole identificate. Studiul arată că 56% dintre cei care nu investesc consideră că acest activ presupune un comportament foarte activ, o percepție care scade la 40% pentru cei care investesc de peste patru ani. Corina Milos, Head of Media & Insights la ING, explică faptul că cei care sunt doar deschiși ideii de a investi cunosc foarte puține lucruri și au barierele destul de sus.
Tranziția către investiții se face, de regulă, prin experimentarea unor sume mici, de aproximativ 300–500 de lei, pe diverse platforme. Corina Milos, Head of Media & Insights la ING, menționează că acești investitori încep prin a învăța pas cu pas și a se documenta din surse externe. Pe măsură ce acumulează experiență, investitorii tind să își structureze mai bine portofoliile, trecând de la monitorizarea frecventă a variațiilor zilnice la stabilirea unor obiective pe termen lung.
Profilul investitorilor români indică o preferință pentru soluții simple și o abordare prudentă a riscurilor. Aproximativ 55% dintre cei care investesc preferă instrumentele cu risc redus, în timp ce majoritatea se concentrează pe creșterea capitalului pe termen lung. De asemenea, două treimi dintre respondenți recunosc că mai au nevoie de educație financiară pentru a înțelege mai bine instrumentele utilizate, în timp ce doar 16% se consideră investitori cu experiență.
Comportamentul financiar al populației este influențat de modul în care sunt gestionate resursele disponibile pentru nevoi imediate versus obiective pe termen lung. În contextul economic, diferențierea între banii păstrați pentru cheltuieli neprevăzute și sumele investite este esențială pentru stabilitatea financiară. Această distincție ajută la înțelegerea faptului că investițiile pot fluctua în funcție de piețe, spre deosebire de economiile menite pentru siguranța zilnică.