Banca Națională a Moldovei a decis aplicarea unei sancțiuni financiare de 9.348.785,76 lei către organizația de creditare nebancară Microinvest. Decizia a fost adoptată la data de 27 octombrie 2026, în urma unor controale riguroase efectuate de autoritatea de supraveghere. Această amendă vizează nereguli identificate în procesele de acordare a împrumuturilor, modul de raportare a informațiilor despre debitori și procedurile de clasificare a creditelor din portofoliul companiei.
Autoritatea a identificat trei categorii principale de încălcări care afectează funcționarea responsabilă a instituției. Prima vizează respectarea normelor de creditare responsabilă, care impun evaluarea capacității clienților de a rambursa datoriile pentru a preveni supraîndatorarea. A doua problemă vizează transmiterea datelor către birourile istoriilor de credit, proces esențial pentru evaluarea bonității. În final, BNM a constatat nereguli în clasificarea creditelor, operațiune critică pentru estimarea pierderilor și constituirea provizioanelor necesare.
Microinvest deține o poziție dominantă în sectorul de creditare nebancară din Republica Moldova, gestionând active de aproximativ 9,8 miliarde de lei în primul semestru al anului 2026. Această sumă reprezintă 43,8% din totalul activelor acestui sector la nivel național. În septembrie 2026, compania a raportat un portofoliu de credite de peste nouă miliarde de lei și un număr de 52.600 de clienți activi, demonstrând influența sa majoră asupra pieței.
Impactul financiar al sancțiunii este relativ limitat în raport cu dimensiunea operațiunilor companiei, amenda reprezentând 0,63% din veniturile operaționale înregistrate în anul 2025. Pentru context, Microinvest a încheiat anul 2025 cu un profit net de 470,8 milioane de lei. Deși amenda este semnificativă ca valoare absolută, aceasta este redusă comparativ cu performanța financiară a organizației, care finanțează masiv întreprinderile mici și mijlocii.
Rolul companiei în economie este evidențiat de faptul că aproximativ 58% din valoarea împrumuturilor acordate a fost direcționată către finanțarea afacerilor. Din cauza volumului mare de active și a numărului de clienți, respectarea standardelor de creditare de către Microinvest este considerată vitală pentru stabilitatea întregului sector financiar. Monitorizarea strictă a acestor instituții rămâne un punct central pentru prevenirea riscurilor sistemice în Republica Moldova.
Sectorul de creditare nebancară din Republica Moldova a cunoscut o expansiune puternică în ultimii ani, devenind un pilon important pentru finanțarea populației și a mediului de afaceri. Supravegherea riguroasă de către BNM urmărește să asigure că instituțiile care gestionează sume de miliarde de lei respectă normele prudențiale, protejând astfel atât debitorii, cât și integritatea întregului sistem financiar național.